Financiamiento de Empresas

El ciclo de vida del crédito de la empresa

Muchas empresas se basan en el punto en que se encuentran en el ciclo de vida de la empresa, desde que comienza a ser una idea hasta que se convierte en una compañía establecida.

Fecha de Publicación: 16 de mayo de 2016

Inicio

Esta etapa inicial se concentra en la planificación. Es posible que aún no esté buscando financiamiento de ningún tipo; quizás esté operando con sus ahorros o simplemente tenga un segundo empleo hasta que esté listo para lanzarse. Sin embargo, este es un momento crítico para su planificación de crédito, especialmente mientras elabora su:

  • Un plan de negocios.

  • Estrategia de financiamiento

Puesta en marcha

Obtener financiamiento al iniciar su emprendimiento es una prioridad fundamental de la puesta en marcha. Debido a que los prestamistas prefieren empresarios que han “arriesgado algo en el juego”, una inversión significativa de su propio dinero transmite que usted ha asumido el compromiso de hacer que la empresa sea exitosa. Las posibles fuentes de financiamiento para la puesta en marcha incluyen:

  • Activos personales y familiares

  • Tarjetas de crédito comerciales

  • Inversionistas externos

  • Microprestamistas

Crecimiento

A medida que su empresa crece, sus necesidades de financiamiento cambian. Aunque usted no desee estirar demasiado sus recursos, necesita poder aprovechar las oportunidades a medida que surjan. Asegúrese de que su financiamiento se mantenga al ritmo de su crecimiento y ofrezca la flexibilidad para actuar rápidamente cuando usted lo decida. Las posibles fuentes de financiamiento en esta etapa son:

  • Líneas de crédito comerciales

  • Préstamos para el financiamiento de bienes de equipo y vehículos

  • Préstamos comerciales

  • Préstamo en virtud de la sección 7(a) de la SBA

Madurez

Una empresa madura nunca se queda quieta. Si bien su enfoque en esta etapa puede estar en mantenerse delante de la competencia y mejorar el rendimiento, también debe prestar algo de atención al financiamiento. ¿Sus préstamos existentes y otras deudas siguen siendo apropiados para sus necesidades comerciales? ¿Está aprovechando al máximo el valor residual en su empresa? Entre las decisiones de financiamiento estratégicas podrían incluirse:

  • Consolidar deudas

  • Refinanciar el valor neto

  • Abrir una línea de crédito o préstamo hipotecario sobre el valor neto de la propiedad

Expansión

Una expansión importante puede llevar a su empresa a nuevos lugares. Dado que pocas empresas pueden destinar suficiente dinero a expandirse, también podría requerir nuevos recursos de financiamiento para financiar nuevas líneas de productos, ubicaciones o adquisiciones. Controle su flujo de efectivo y sus márgenes detenidamente para contribuir a maximizar su acceso a:

Transición

Cuando comienza a pensar en su fase final, es posible que el financiamiento no sea una prioridad importante. Pero más allá de que esté planificando vender la empresa o mantenerla dentro de la familia, querrá mejorar su valor y estabilidad. Asegúrese de que todas las deudas significativas se optimicen para el largo plazo. En esta etapa, quizás desee:

  • Consolidar deudas

  • Refinanciar por concepto del valor neto

5 sugerencias para solicitar financiamiento 

Independientemente de la etapa a la que haya llegado, cuando solicite financiamiento el proceso será más o menos el mismo. Aquí incluimos algunas mejores prácticas para obtener los fondos que necesita:

  1. Ponga en orden su estructura financiera. Verifique sus puntuaciones de crédito y corrija cualquier problema antes de presentar su solicitud.

  2. Reúna los registros comerciales esenciales, como declaraciones de impuestos y estados financieros. Para un préstamo garantizado por la SBA, también necesitará un plan de negocios formal.

  3. Defina sus metas específicamente. ¿A dónde se dirige como empresa? ¿Qué harás con el dinero? ¿Cuánto necesita? Solicite una cantidad específica que coincida con su estrategia, no la cantidad que usted cree que puede pedir en préstamo. 

  4. Sea realista, especialmente en cuanto a sus fortalezas y debilidades. Los oficiales de préstamo evaluarán su empresa minuciosamente. Asegúrese de ser sincero y proactivo al comunicar cualquier desafío u oportunidad para su empresa.

  5. Entienda sus opciones y el proceso. Por ejemplo, las decisiones de préstamo por debajo de $100,000 pueden tomarse en función de las puntuaciones de crédito e información básica, mientras que los montos más grandes pueden dar lugar a una revisión detallada de sus finanzas.
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