Financiamiento de Empresas

Monitoreo de su informe y su puntuación de crédito del consumidor

Antes de solicitar un crédito, examine detenidamente su informe y su puntuación de crédito del consumidor para asegurarse de que estén a la altura de los estándares de un posible prestamista.

Fecha de Publicación: 19 de diciembre de 2016

Cuando usted solicita un préstamo u otro crédito, los prestamistas tienen en cuenta tanto su puntuación y su informe de crédito comerciales como los personales para que les ayude a determinar su solvencia. Hagamos un análisis más detallado de lo que pueden mostrar un informe de crédito y una puntuación del consumidor a un prestamista acerca de su perfil de crédito.

Puntuación de crédito del consumidor

Una puntuación de crédito del consumidor es un número de tres dígitos que representa su solvencia. Cuanto más alta es su puntuación, menos riesgoso es usted para los prestamistas. Su puntuación se calcula según los datos de su informe de crédito y desempeña una función importante en su capacidad de calificar para obtener financiamiento. Los elementos clave que se incluyen en la puntuación son el historial de pagos, la deuda pendiente, cuánto hace que ha establecido su crédito, los tipos de cuentas de crédito que posee y la actividad de crédito reciente. Existen tres principales agencias de informes de crédito del consumidor que reportan este número: Equifax, Experian y TransUnion. Es probable que su puntuación de crédito varíe según cada agencia. Las Puntuaciones FICO® Scores son las puntuaciones de riesgo crediticio que usan con mayor frecuencia los prestamistas en los EE.UU. Son creadas por Fair Isaac Corporation (FICO®).

Informe de crédito del consumidor

Un informe de crédito del consumidor es un resumen detallado de su historial financiero personal (en inglés) y ayuda a los prestamistas a determinar qué tan responsable es usted con sus finanzas. Su informe de crédito del consumidor incluye los detalles de sus cuentas de crédito actuales y anteriores, las consultas de crédito (la cantidad de veces que ha solicitado crédito) e información pública sobre quiebras o gravámenes fiscales. Las agencias de informes de crédito reciben esta información directamente de los bancos y las compañías con las que usted opera. Las leyes federales y estatales rigen quién puede acceder a su informe personal, y exigen a las agencias que le permitan a usted mismo solicitar copias.

Su informe de crédito comercial contiene mucha información igual a la que contiene su informe de crédito del consumidor, pero es específica del historial de crédito de su empresa.

Qué se debe buscar en su informe de crédito del consumidor

A continuación, se incluyen algunos factores que los prestamistas tienen en cuenta al examinar su informe de crédito personal:

  • Historial de pagos: Efectuar pagos puntuales en sus cuentas es muy importante para los posibles prestamistas y constituye el 35% de su puntuación. Si se indican pagos faltantes o atrasados en su informe de crédito, los prestamistas podrían cuestionar su responsabilidad como prestatario y pensar dos veces antes de aprobarle un crédito.

  • Deuda pendiente: El monto que usted adeuda actualmente también es un factor importante para los prestamistas y contribuye al 30% de su puntuación. Si su carga de deuda es demasiado alta, es posible que a los prestamistas les preocupe que usted tenga dificultades para pagar nuevas deudas.

  • Antigüedad del historial de crédito: Representa el 15% de su puntuación. Cuanto más antiguo sea su historial de pagos puntuales, más alta será su puntuación.

  • Tipos de crédito: Los tipos de cuentas que usted posee constituyen el 10% de su puntuación. Tener una combinación de cuentas, como préstamos a plazos, préstamos hipotecarios, y tarjetas de crédito y de establecimientos minoristas podría mejorar su puntuación.

  • Cuentas nuevas: Solicitar crédito y abrir varias tarjetas de crédito en un corto plazo podría hacer que los prestamistas sean cautelosos respecto de su situación financiera. Posiblemente piensen que usted se encuentra en un apuro financiero y se pregunten si podrá reintegrar nuevas deudas. Sin embargo, si usted busca un préstamo hipotecario, para automóviles o para estudiantes, varios prestamistas podrían realizar una consulta. Por este motivo, las Puntuaciones FICO Scores ignoran dichos tipos de consultas sobre préstamos realizadas durante los 30 días anteriores a la puntuación.

Si usted entiende bien lo que buscan los prestamistas en su informe de crédito y toma las medidas necesarias para mantener una clasificación de crédito positiva y una puntuación de crédito alta, tanto personal como comercial, puede mejorar sus posibilidades de obtener la aprobación de su financiamiento.

Obtenga más información sobre cómo establecer sus puntuaciones de crédito personal y comercial (en inglés) antes de solicitar un crédito.

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