Financiamiento de Empresas

Obtención de un préstamo para empresas: micropréstamos

¿Cómo puede acceder a los micropréstamos ofrecidos por prestamistas de desarrollo de la comunidad?

Fecha de Publicación: 16 de mayo de 2016

Los grandes sueños a menudo pueden ser financiados por pequeñas cantidades de dinero. Si es propietario de una pequeña empresa o un empresario optimista, es posible que pueda acceder a un micropréstamo para iniciar o hacer crecer su negocio. Esto es lo que debe saber sobre los micropréstamos, cómo encontrarlos y cómo solicitarlos.

¿Qué es un micropréstamo?

Un micropréstamo es un préstamo a corto plazo (de seis meses a cinco años) por montos de hasta $50,000. Son ofrecidos por prestamistas de desarrollo de la comunidad, como por ejemplo Accion USA y Opportunity Fund, que se concentran en ayudar al crecimiento de empresarios y de pequeñas empresas. 

Las organizaciones que ofrecen los micropréstamos son generalmente financiadas por agencias del gobierno como la Small Business Administration (SBA, por sus siglas en inglés) de los Estados Unidos (en inglés), bancos, donantes privados y otros inversores. A su vez, proporcionan fondos a pequeñas empresas o empresarios que cumplen determinados criterios y que quizás no puedan acceder a financiamiento a través de medios más tradicionales.

¿Cuáles son los criterios para obtener un micropréstamos para su empresa?

Los microprestamistas tendrán requisitos de préstamo y de crédito (en inglés) para las empresas que buscan micropréstamos. Sin embargo, los microprestamistas por lo general tienen más flexibilidad que los prestamistas tradicionales que a menudo requieren tres años de operaciones y un flujo de efectivo establecido. Por ejemplo, una vez que los microprestamistas llegan a conocerle a usted y a sus planes para el crecimiento de la empresa, pueden considerar el financiamiento de su nueva empresa en función de un plan de negocios (en inglés) y sus proyecciones para el flujo de efectivo. Sin embargo, a menudo requieren alguna forma de colateral, así como la garantía personal del empresario.

Según cómo un microprestamista sea financiado, un micropréstamo se puede usar para las siguientes opciones:

  • Capital circulante

  • Inventario o suministros

  • Muebles o instalaciones fijas

  • Maquinaria o bienes de equipo

  • Bienes raíces

Cada microprestamista está buscando a alguien con una buena idea de negocio, pero que por uno u otro motivo no puede obtener acceso a capital. Los microprestamistas a menudo se especializan en otorgar préstamos a mujeres (en inglés), minorías (en inglés), personas con ingresos más bajos y otros empresarios que enfrentan problemas de financiamiento.

Al determinar si se otorgará o no un préstamo, los criterios más importantes que busca un microprestamista son una sólida visión de negocios, la comprensión del mercado y del panorama competitivo y la planificación financiera. Muchas personas no han desarrollado este conocimiento especializado, pero los microprestamistas pueden ayudar. La misión de los microprestamistas es trabajar con los empresarios a fin de desarrollar planes de negocios (en inglés), entender cuánto podrían necesitar pedir prestado y guiarlos a través de los pasos para la solicitud de un micropréstamo.

Cómo encontrar y solicitar un micropréstamo

El sitio Web de la SBA proporciona una lista de organizaciones microprestamistas (en inglés). Además, Wells Fargo respalda a muchas de las organizaciones microprestamistas. Una vez que encuentre una organización que se adapte a sus necesidades, el primer paso es conocer lo que necesita para solicitar un micropréstamo.

  • La mayoría de los microprestamistas requieren que usted reúna información financiera, lo que incluye el historial de crédito comercial y personal, y documentos financieros, como declaraciones de impuestos. La lista de la información y documentos financieros requeridos normalmente está disponible en los sitios Web de los microprestamistas.

  • Los microprestamistas también exigirán un plan de negocios (en inglés). Algunos ofrecen los recursos sobre cómo desarrollar uno o pueden remitirle al Business Plan Center (en inglés).

  • La mayoría de los microprestamistas le permiten solicitar un micropréstamo por Internet. Algunos requieren que se reúna con ellos en persona en su oficina.

Al comenzar modestamente y tomar todas las medidas necesarias, puede convertir su negocio, o incluso su idea de negocio, en una empresa con éxito.

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