Financiamiento de Empresas

Primeros pasos: Asuma el control de su perfil de crédito

Más allá de que recién esté comenzando y necesite cubrir los gastos básicos, o que esté bien establecido y planificando su expansión, el buen crédito puede ayudarle a convertir sus sueños en realidad.

Fecha de Publicación: 16 de mayo de 2016

Es importante darse cuenta de que su “perfil de crédito” es mucho más que una simple puntuación numérica o un historial de pagos. Abarca sus prácticas comerciales, relaciones con su banco, logros anteriores, planes futuros e, incluso, la manera en que usted se presenta. En resumen, su perfil de crédito es todo lo que un posible prestamista ve en usted y su empresa. En última instancia es algo que usted controla.

Puede tomar medidas de inmediato para establecer su perfil de crédito. Aquí incluimos algunas estrategias para ayudarle a comenzar.

Cree una base financiera sólida

Usted comienza a construir un perfil de crédito comercial cuando establece cuentas de cheques y de tarjetas de crédito específicas. Muchas personas comienzan pagando necesidades comerciales con sus recursos financieros personales. Esto puede ser conveniente al principio, pero es importante establecer cuentas separadas y comenzar a desarrollar un historial de crédito en nombre de la empresa lo antes posible.

Después de que haya separado sus cuentas, sigue siendo importante que vigile su perfil de crédito personal. La mayoría de los prestamistas también revisará ese perfil de crédito porque el modo en que maneja sus decisiones de crédito personales sugiere el modo en el que manejará sus oportunidades de crédito comerciales. Investigue y aclare cualquier problema que pueda entorpecer sus posibilidades de obtener un préstamo o una línea de crédito. Luego asegúrese de verificar sus informes de crédito personales por lo menos una vez al año, para que pueda corregir cualquier error o declaración falsa de inmediato.

Realice operaciones bancarias de forma estratégica

Una vez establecidas sus cuentas, úselas de manera estratégica para contribuir a que su representante bancario entienda y confíe en su empresa. Si tiene varias cuentas en diferentes instituciones financieras, considere la posibilidad de consolidarlas para aumentar su perfil como cliente.

Un historial bancario sólido puede aumentar su solvencia general, porque el flujo de efectivo sostenido muestra claramente su capacidad para pagar un préstamo. Trate de demostrar un flujo de fondos uniforme a lo largo del tiempo, creando un registro que indique estabilidad a largo plazo. Ya sea que se trate de mantener los saldos de sus cuentas, liquidar el pago de las tarjetas al final de cada mes o realizar pagos regulares en una línea de crédito, cada aspecto de su historial de pagos tiene el poder para fortalecer su perfil de crédito.

Cultive las relaciones

Además, preste atención al aspecto personal de la relación. Las visitas periódicas ayudarán a un representante bancario a conocerle y a entender su empresa y su industria. Construir la relación será de mucha ayuda cuando esté listo para solicitar un préstamo: el propósito y la necesidad ya habrán quedado claros.

Incluso si no tiene planes inmediatos de solicitar un préstamo, comience a tomar medidas hoy para aumentar su solvencia tomando prestados fondos en nombre de su empresa. Cuando llegue el momento de solicitar un préstamo, el sólido perfil de crédito que haya creado no sólo puede facilitar el proceso de solicitud, también puede ayudarle a obtener tasas de interés más bajas.

Informes de crédito: Qué buscan los prestamistas

Dado que los posibles prestamistas con seguridad revisarán sus informes de crédito personales y comerciales, usted también debería hacerlo. Aquí incluimos una breve perspectiva general de lo que encontrará.

Los informes de crédito engloban la información que las agencias de informes crediticios reúnen directamente de los bancos y las compañías con las que usted opera. Las leyes federales y estatales rigen quién puede acceder a su informe personal, y exigen a las agencias que le permitan a usted solicitar copias. Su informe de crédito incluye su historial de pagos de todo financiamiento de crédito, información pública sobre quiebras o gravámenes fiscales, y consultas realizadas para acceder a su registro.

Las puntuaciones de crédito utilizan información de sus informes de crédito para generar un solo número. Los elementos clave incluidos en él son el historial de pagos, la deuda pendiente y cuánto hace que ha establecido su crédito. Fair Isaac Co. (FICO) calcula la puntuación personal más comúnmente utilizada. La principal fuente de puntuaciones de crédito comerciales es Paydex de Dun & Bradstreet. Las puntuaciones de crédito personales y la fórmula Paydex se utilizan para ayudar a determinar si puede obtener un préstamo y en qué términos. La principal diferencia es que, mientras que las puntuaciones personales consideran varios factores diferentes, la fórmula Paydex observa principalmente si una empresa efectúa sus pagos puntualmente y cumple con los términos de pago de sus acreedores.

Lo que más les interesa a los posibles prestamistas es lo siguiente:

  • Uso del crédito, lo que indica cómo puede haber mantenido los saldos de cuentas de crédito rotativo a lo largo del tiempo.

  • Historial de pagos, lo que indica qué tipo de prestatario será.

  • Crédito abierto, lo cual podría crear presión en sus finanzas si de repente lo usa.

  • Carga de la deuda, en particular, la proporción entre deuda e ingresos, y las tarjetas o las líneas de crédito que ya están en sus límites.

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