Financiamiento de Empresas

Qué buscan los posibles prestamistas en realidad

Solicitar financiamiento puede parecer un juego de números de puntuaciones de crédito y estados financieros. Si bien estas mediciones son fundamentales, tenga en cuenta que también está tratando con personas reales.

Fecha de Publicación: 19 de abril de 2016

Muéstrese seguro y esté preparado

Decidir el monto del préstamo es otro buen ejemplo. "Uno de los peores errores que puede cometer es pedir demasiado poco", señala Jerry Mills, fundador y Director Ejecutivo de B2B CFO. "Muchas personas subestiman sus necesidades creyendo que esto les ayudará a obtener la aprobación. Si pide de menos, eso afectará su flujo de efectivo y su capacidad para efectuar los primeros pagos. El banco puede prever eso, incluso aunque usted no lo haga". En cambio, él aconseja a los prestatarios "entender el riesgo desde el punto de vista del banco y la empresa. Los representantes bancarios buscan buenas decisiones comerciales, porque esas son las que terminan siendo también buenas decisiones bancarias". Muéstrese seguro y prepárese bien para proporcionar evidencia de respaldo.

El flujo de efectivo es clave

Demostrar un flujo de efectivo adecuado quizás sea la prueba más contundente de su percepción comercial. Los prestamistas suelen observar su proporción de capital circulante: el margen por el cual su efectivo, cuentas por cobrar e inventarios exceden el total de sus obligaciones. ¿Cuánto necesita? "En el mejor de los casos, debería tener un 'colchón' de hasta el 30%”, afirma Mills. "Esto le indica al banco que usted tendrá la capacidad de cubrir los gastos si surge un problema. Un buen objetivo es tener suficiente efectivo en el banco para cubrir el 100% de los gastos de un mes, y luego trabajar para conseguir más". Aquí incluimos más sugerencias de Mills para contribuir a posicionar su empresa para recibir un préstamo:

  • Sea realista. "Los empresarios tienden a tener una vision muy optimista, pero el trabajo de un representante bancario es analizar todas las perspectivas. Conozca los riesgos, sea claro en cuanto a las malas noticias y prepárese para las preguntas difíciles".

  • Haga sus deberes. "Si el banco observa un problema en su documentación financiera, le harán preguntas al respecto. Responda a las inquietudes del banco antes de que le pregunten".

  • Conozca su situación financiera. "Puede ser sorprendentemente difícil llegar a tener una noción clara del total de sus activos y pasivos"a. Por ejemplo, ¿cuál es el nivel de liquidez de su inventario? ¿Podría realmente convertirlo en efectivo si lo necesitara?

Comience pequeño, pero sueñe en grande

Los requisitos financieros y de informes específicos que se aplicarán a su situación dependen en gran medida de la etapa de desarrollo en la que se encuentre su empresa. Si recién está comenzando, o si sus operaciones son de menor envergadura, el proceso de crédito y aprobación puede ser bastante simple. Por ejemplo, las opciones de crédito que proporcionan menos de $100,000, como tarjetas de crédito y líneas de crédito comerciales, habitualmente no requieren mucha documentación. En lugar de estados de cuenta de flujo de efectivo y planes de negocios, los evaluadores toman decisiones en función de las puntuaciones de crédito y otra información básica.

Cuando esté preparado para considerar el financiamiento para planes de mayor envergadura, como los préstamos a plazo fijo y el financiamiento para bienes raíces, deberá proporcionar información más detallada. Para hacerlo lo más convincente posible, comience a planificar mucho antes de lo que prevé solicitar un préstamo. Aquí incluimos algunas sugerencias para ayudarle a preparar una solicitud exitosa.

Planificar para obtener un crédito con éxito

Piense en solicitar un préstamo como si "ofreciera" su empresa a un posible inversionista. En un sentido, eso es exactamente lo que está haciendo. Independientemente de que se trate de un plan de negocios formal o una propuesta más simple para un préstamo, las piezas son casi las mismas:

  • Resumen ejecutivo. Describa brevemente su compañía, la administración, los objetivos y la estrategia financiera. Al solicitar un préstamo, explique exactamente qué piensa hacer con los fondos y qué resultados espera.

  • Información financiera. Esté preparado para describir sus activos y pasivos, e incluya un análisis detallado del flujo de efectivo pasado, presente y futuro.

  • Documentos de respaldo. Esté preparado para mostrar declaraciones de impuestos, estados financieros personales, contratos, acuerdos de arrendamiento, licencias, cobertura de seguro y todo aquello que pueda respaldar su solicitud.

5 sugerencias para mejorar su flujo de efectivo

  1. Acelere sus entradas de efectivo. Envíe las facturas de inmediato, haga un seguimiento rápidamente y ofrezca varias opciones de pago para recibir ingresos.

  2. Controle los costos. Lleve un registro de todas las cuentas regulares y de sus fechas de vencimiento, entienda la frecuencia con la que rota su inventario y conozca sus obligaciones de nómina.

  3. Preste atención a las salidas de efectivo. Utilice tarjetas de crédito comerciales, programas de recompensas, descuentos por volumen e incluso acuerdos de intercambio para conservar y controlar los pagos en efectivo.

  4. Asigne fondos para cubrir sus impuestos. Reserve un porcentaje adecuado cada mes para evitar penalidades y hacer que el flujo de efectivo sea más predecible.

  5. Cuestione todo. ¿Está obteniendo el valor máximo de cada relación y gasto? ¿Hay gastos que puede reducir sin influir en la rentabilidad?

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