Flujo de Efectivo

Mantenga su negocio sólido mediante la administración de su flujo de efectivo

¿Por qué mantener un flujo de efectivo sólido es un desafío para tantas empresas?

Fecha de Publicación: 16 de mayo de 2016

¿Por qué mantener un flujo de efectivo sólido es un desafío para tantas empresas? Uno de los obstáculos más comunes es simplemente el hecho de que los empresarios están muy ocupados. Cuando lo apasiona lo que hace y trabaja arduamente todo el día dirigiendo su empresa, hacer las cuentas en la noche no será una prioridad.

Ajuste su enfoque, amplíe su visión

Los empresarios tienden a ser optimistas natos. Pero para ser un buen gerente comercial, debe ser tanto optimista como un poco pesimista. Que su lema sea "esperar lo mejor, planificar para lo peor". A fin de estar listo para cualquier situación, observe de forma más amplia y desafiante el flujo de efectivo de su empresa, identificando posibles deficiencias de manera clara y objetiva.

Por ejemplo, podría experimentar "disparidades de tiempo" temporales entre las cuentas por pagar y por cobrar, ya sean periódicas o al azar. Según la industria, es posible que su empresa también tenga variaciones estacionales. Muchos dueños de empresas subestiman el impacto de gastos inesperados, el costo de aprovechar oportunidades de negocios o ambos. Una vez que sepa cuáles son sus desafíos, puede tomar las medidas necesarias para administrarlos.

Cuatro áreas de tomar en cuenta para administrar el flujo de efectivo de la empresa

Uno puede observar la administración de flujo de efectivo de cuatro formas diferentes.

  1. Planificación: pronosticar y actuar para minimizar las interrupciones en el flujo de efectivo  

  2. Realización de pagos: determinar cómo pagar a los proveedores y a los empleados con la máxima eficiencia posible para controlar el flujo de efectivo

  3. Recepción de pagos: aceptar múltiples formas de pago para lograr un flujo de efectivo sólido

  4. Opciones de crédito: usar el crédito de manera responsable para mantener un ciclo de flujo de efectivo equilibrado

Tres pasos para una mejor administración del flujo de efectivo

Por lo tanto, al analizar las formas en las que el flujo de efectivo afecta a su empresa, ¿cómo puede comenzar a administrar de mejor manera su flujo de efectivo? Considere una amplia gama de resultados financieros en detalle, algunos que cumplan con sus expectativas más positivas y algunos que no lo hagan. A continuación, sitúese para alcanzar el éxito de cualquier manera.

1. Pronostique. Comience proyectando su futuro flujo de efectivo para un año completo. Es probable que encuentre herramientas en su software de contabilidad o en la Web. Concéntrese en el calendario de ingresos y gastos para identificar las posibles brechas y estimar su profundidad y cuánto tiempo durarán. Busque patrones y ciclos. Una vez que convierta esto en una parte regular de su planificación de negocios, tendrá la capacidad de comparar sus pronósticos con la realidad y mejorar su exactitud.

2. Planifique. Ahora que tiene una perspectiva más amplia, pregúntese, ¿cuánto efectivo necesitará para cubrir posibles brechas o desafíos? Es importante tener una actitud proactiva para estar listo cuando enfrente un problema comercial.

3. Prepárese. La preparación significa establecer las herramientas financieras adecuadas antes de necesitarlas. Un recurso clave en este punto es su representante bancario. Un representante bancario comercial puede guiarle a través de las opciones disponibles, incluidas algunas que podría no conocer, y ayudarle a elegir las herramientas de crédito más adecuadas. Recuerde: Cuanto más hable acerca de su negocio, sus necesidades y sus metas, mejor asesoramiento recibirá.

Necesidades y opciones de crédito

Sus requisitos podrían ser diferentes, pero algunas opciones de crédito comunes para ayudar con la administración del flujo de efectivo son una tarjeta de crédito comercial (en inglés) y una línea de crédito (en inglés). La tarjeta ofrece flexibilidad para las necesidades inmediatas diarias, mientras que la línea ofrece financiamiento para compras recurrentes o inesperadas. Debido a que ambas opciones sirven para diferentes necesidades, juntas constituyen un conjunto muy flexible de herramientas en el que se respaldan los propietarios de empresas veteranos.

En el caso de una tarjeta de crédito comercial, asegúrese de entender los pormenores de las tasas y cargos. El período de gracia puede serle útil, sin embargo, debería tener en cuenta las tasas promocionales. Busque una tarjeta de crédito con un fuerte programa de recompensas que le permita obtener puntos o devoluciones en efectivo (cash back) por sus gastos comerciales. Y según cómo planifique hacer compras, una tarjeta que no cobra el cargo habitual por transacción en el extranjero podría ayudarle a conservar efectivo.

En el caso de una línea de crédito, analice el monto de crédito disponible que su empresa necesitará para cubrir sus desafíos y oportunidades. También analice qué tasas de interés, cargos, límites de plazo y opciones de depósito de garantía en comparación con opciones sin garantía satisfacen las necesidades de su empresa. Por último, piense en todas las maneras en las que tendrá acceso a su cuenta. Ya sea que usted utilice transferencias por Internet, una tarjeta, libre cheques o prefiera acceder a su cuenta a través del cajero automático (ATM) o a través del teléfono, encuentre una línea que coincida con sus preferencias.

Al obtener las herramientas de crédito de su empresa y al usarlas de forma responsable a lo largo del tiempo, no sólo ayudará a la administración del flujo de efectivo de su empresa, sino que establecerá un perfil de crédito sólido en nombre de la empresa, independiente de su historial de crédito personal. ¡Esta puede ser una gran ventaja cuando llegue el momento de financiar su siguiente gran idea!

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