Flujo de Efectivo

Ocho sugerencias para la administración del flujo de efectivo de pequeñas empresas

Use esta lista de control para administrar con más eficacia su flujo de efectivo.

Fecha de Publicación: 19 de abril de 2016

El flujo de efectivo es un indicador clave de la solidez financiera de su empresa. Un flujo de efectivo positivo y uniforme puede ayudarle a pagar los gastos, invertir en nuevas oportunidades y a hacer crecer su empresa. Es por eso que la administración del flujo de efectivo es un componente fundamental de cualquier plan de negocios. Empiece con estas sugerencias:

1. Pague las cuentas de forma estratégica.

No pague todas sus cuentas comerciales el mismo día. Esto puede agotar su efectivo, y probablemente poner en riesgo las relaciones con sus proveedores. En cambio, revise las cuentas, clasifíquelas según la prioridad y escalone las fechas de pago, para que las cuentas más importantes, como el alquiler y la nómina, se paguen primero. Los pagos que sean menos importantes y más flexibles pueden hacerse más tarde. Además, compruebe si puede recibir descuentos por pagar algunas cuentas con anticipación y, a continuación, priorice las que califican.

2. Elija el ciclo de nómina adecuado.

Estructure su nómina para articularla con su flujo de ingresos y cumplir con las leyes de salarios y horarios. Las empresas que generan ingresos diariamente, tales como restaurantes y comercios minoristas, pueden cubrir con mayor facilidad el efectivo necesario para la nómina semanal. Pero esto puede ser un desafío para empresas con flujos de ingresos más lentos, como por ejemplo, los fabricantes o mayoristas, porque el efectivo no ingresa con tanta frecuencia. Es posible que haya un beneficio al retener el efectivo para pagarlo con menor frecuencia que semanalmente, por ejemplo de forma quincenal o mensual, siempre que las leyes vigentes de salarios y horarios lo permitan. Consulte al Departamento de trabajo de su estado para conocer la frecuencia correcta de la nómina.

3. Negocie los pagos con sus proveedores.

Utilizar proveedores con precios bajos puede parecer la mejor manera de mejorar el flujo de efectivo, pero las opciones de pago flexibles pueden ser más importantes que los precios de venta. Solicite a sus proveedores que le proporcionen plazos de pago extendidos para que pueda mantener su efectivo durante más tiempo.

4. Cobre las deudas rápidamente.

Mejore su flujo de efectivo fomentando las cuentas por cobrar rápidas. Estas técnicas pueden ayudarle a cobrar las deudas más rápido:

  • Solicite depósitos de sus clientes al tomar los pedidos.

  • Ofrezca precios con descuentos de manera estratégica para mover inventario obsoleto.

  • Ofrezca descuentos a los clientes que pagan rápidamente.

5. Ajuste las políticas de crédito.

Si ofrece crédito a los clientes, manténgase firme en sus políticas de crédito para asegurarse de obtener el efectivo que necesita. Intente estas estrategias:

  • Envíe las facturas rápidamente, compruebe que se hayan recibido y haga un seguimiento inmediato en los pagos atrasados.

  • Solicite una verificación de crédito a todos los nuevos clientes antes de conceder crédito.

  • Monitoree sus cuentas para identificar a los clientes que pagan con atraso e implemente una política de pago en efectivo contra entrega para los infractores crónicos.

6. Use una tarjeta de crédito comercial.

Analice la posibilidad de utilizar una tarjeta de crédito comercial para pagar los gastos diarios. A continuación, lleve un registro de dichos gastos con el servicio de banca por Internet (online banking) y sus estados de cuenta mensuales. Además, aproveche cualquier programa de recompensas con el que pueda reducir sus gastos, como por ejemplo, un cierto porcentaje de devolución en algunas compras.

7. Analice la posibilidad de solicitar una línea de crédito.

Tener una línea de crédito puede ayudarle a prepararse para el déficit previsto e imprevisto de dinero en efectivo. Le permite acceder a una cantidad predeterminada de dinero en efectivo rápidamente cada vez que lo necesite. Solicite una línea de crédito antes de necesitarla para ayudar a su empresa a cubrir brechas en su flujo de efectivo.

8. Use tecnología para hacer y aceptar pagos.

Acepte pagos por Internet para cobrar las deudas más rápido y utilice transferencias electrónicas de fondos para pagar automáticamente las cuentas el último día de vencimiento. La tecnología también debería ayudarle a llevar un registro de su situación. El flujo de efectivo positivo es fundamental para su éxito financiero a corto y a largo plazo. Aproveche al máximo su efectivo mediante el monitoreo de los gastos, el cobro de pagos de forma rápida y el uso de recursos que puedan hacer más conveniente su administración del flujo de efectivo.

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